如何學理財

如果你一直被詬病亂花錢，不懂理財，整天想著買買買，為了明天起床家里還有你的房間，建議還是先別洗洗睡，快來學點理財知識吧。

技能一：組合儲蓄技

想要學理財，首先得有本金。對于每月結余的工資可以進行組合儲蓄，可以分為三塊：第一塊時是日常消費備用金儲蓄，方便支取有能獲得收益；第二塊是零存整取，存期可以設定為一年，可以和銀行約定固定每個月存入一筆錢；第三塊是定期存款，如果你已經有了一定的積蓄，但又不夠買理財產品，可以這樣存款。

技能二：理財規劃技

理財一定要有嚴謹的理科生思維，對于家里的支出一定要規劃，否則小心你家的女人一不小心就買了一堆尖貨回家咯。此外，對于理財規劃要符合實際，目標也要合理，方便執行。

技能三：組合投資技

采用組合投資理財的方式，這樣即使一邊虧了，但另一邊或許是賺，即使流血起碼不會太痛。正確的理財必須合理分配儲蓄、家庭日常消費和購買產品的比例，然后組合投資，例如將2/3的的錢投資原油、重金屬，剩下的錢可以炒股。

技能四：理財習慣技

不要急于求成，平時多讀書看報，多接觸理財知識，或咨詢專業的機構，養成多途徑獲取信息的習慣很重要。

說到理財，很多人都想到炒股去了，其實如果你手上存款不很多，真的別學人炒股，還是乖乖的選擇一些比較門檻較低的理財方式。

銀行理財產品。投資門檻低，一般5萬起投。

P2P類。大多是1-10萬起投，投資門檻不算高。

MOM類產品。投資門檻不算高，在20萬左右，好處是有可能拿浮動收益。

信托類投資。信托類的投資收益率也是不錯（在8%-11%左右），在“負利率”時代，也是極其能抗通脹和保值增值。但信托投資門檻偏高，普遍在100萬起。

國債。可購買國債，或是10萬元左右一年期的理財產品。這類產品不僅穩健，收益也較為可觀。

余額寶類產品。以余額寶為代表的“寶寶”們，本質上都是貨幣基金，好處是投資門檻低、流動性強。

基金定投。這是一種長期投資方式，每月定投金額可低至100元。在目前市場環境下，定投是不錯的時機，對于不具備研究市場特點，也不追求高收益的筒子來說是不錯的投資方式。

其實投資產品多種多樣，真的想要零風險，其實很難，因此建議投資者還是根據自己的情況選擇合適的投資方式更穩妥。

其實理財產品說明書中就有風險提示，一般位于產品說明書前半部分，大家要重點關注理財產品到期后本金以及收益是否能夠保證，以及保證的比例和金額。

在投資之前，也要了解產品的投資方向，即使某款理財產品銷售火爆，但別跟風剁手。產品投資方向直接決定了產品的風險和收益。比如資金投向是債券回購、存款、國債、金融債以及央行票據等，這樣的理財產品風險較低。而如果資金投向為二級市場如股票、基金等，這樣的理財產品風險偏高，投資門檻相對較高。

購買理財產品時，也要關注產品的流動情況，了解贖回時間以及費率的相關規定，建議各位筒子將資金分為長期以及流動性資金分別進行投資，長期閑置的資金可以考慮購買中長期理財產品，這樣收益率也會有多提高，如果是流動性資金可以購買開放式理財產品。

投資理財都是有風險的，主要是看你怎么規避，以及如何將其降至最低。

有時候我們常常會看到理財公司將“”七日年化收益率和“”萬年基金單位收益作為常用投資業績指標，但其實前者只是反映最近7天的受益，后者僅代表當天的受益，因此它們不能代表長期投資水平，我們也不能看到未來的投資回報。

那么如何計算投資收益？累計年化收益率才能直觀反映產品受益的真實指標。

但累計年化收益率需要轉換成日利率，公式為：理財收益=投入資金x累積年化收益率x實際理財天數/365天。所以各位要選投資收益時，需要知道理財時間，年利率，之后按公式計算即可。

投資其實和理財是兩個概念，不能混為一談，如果將理財簡單等同于投資，那么這種不太正確的理解會導致理財的目標不明確，因此分清投資和理財的區別十分重要。

戰略和戰術的區別

從概念上講，理財是大概念，投資是小概念，理財包含投資。投資關注每筆投入產出比，屬于戰術層面，而理財既可以包括個人投資回報，也實現個人的財務目標。

長期和短期的區別

投資一般是短期行為，著眼于眼前的利益，因此比較重視回報。而理財著重的是穩健和長期，理財追求長期的利益，即使短期內不帶來收益，但它能保證今天有錢，以后也有錢。

范疇和結果的區別

投資和理財的范疇也不太一樣，投資不包括消費，投資只關注錢生錢。但理財的范圍更廣泛，除了投資以外，理財還包括合理的消費。因此投資與理財的結果也不同，投資可能帶來一大筆收益，理財帶來的則是現在及未來穩定富裕的生活。

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