學理財

實施了35年的獨生子女政策終于宣告結束了，各位家長心里是否有種突然釋懷的感覺？又能愉快生娃了。但生二胎之前最好先了解一下如何理財，錢怎么多都不嫌多。

1、減少銀行的儲蓄比例

對于收入不低的家庭而言，把錢存進銀行，不如活用起來，因為儲蓄的收益是比較低的。在留足生活的儲備金、應急資金后，其余可用來做一些有較高收益的投資。生活儲備金方面，可保留15-20萬。

2、20%的資金配置短期的投資

可以配備一些較為穩(wěn)健的短期投資，比如銀行理財產品或者是一些固定收益的理財產品。銀行理財產品，目前收益率在4.5%-5.5%左右，投資限期在1-12個月不等。固定收益類產品，比如穩(wěn)利精選基金，有1-60個月的投資，短期投資，1個月的年化收益率為7%，1年是9.6%。

3、40%-50%左右的中長期投資

此外，你也可以配置部分中長期投資，比如股票、股票基金、信托、星拱月mom證券投資計劃、國債等，不過這些產品風險較高，可能不保本，要買的話配置比例不能太高，以不超過總投資金額的30%為宜。收入不太高的話建議別出手。

4、平時的資金的歸整和理財

平時家庭零散的資金，如果算起來比較多，一個月上萬元，那么可以通過基金定投方式來投資增值。或者轉到余額寶等投資工具，享受3%左右的收益。

風險等級似乎是一個具象的名詞，其實它一般根據理財產品的投資范圍、風險收益特點、流動性等不同因素來設定，包括謹慎性產品（R1）、穩(wěn)健型產品（R2）、平衡性產品（R3）、進取型產品（R4）以及激進型產品（R5）。

R1和R2，投資范圍相似，多數是銀行間、交易所市場債券、資金拆借、信托計劃以及其他金融資產等。通常說來，R1級別投資風險部分的比例更高，而且通常有保本條款，也就是“保本保收益類”或“保本浮動收益類”產品。

R3，這一級別的產品除了可以投資于債券、同時存放等低波動性金融產品外，還能投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產品，不過后者的投資比例不超過30%。這個級別不保證本金的償付，有一定風險，結構性產品的本金保證比例一般在90%以上，收益浮動會有波動。

R4，該級別產品掛鉤股票、黃金、外匯等波動性高的金融產品比例可超過30%，不但不保證本金償付，而且本金風險較大，如果你的存款不多，建議別玩，因為收益浮動且波動較大，投資比較容易受到市場波動和政策法規(guī)變化的影響，虧本的可能性高。

R5，這個級別的產品可完全投資股票、外匯、黃金等波動性高的金融產品，也可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資。因此本金的風險很大，收益浮動和波動較大，但高風險的同時，運氣好的話帶來的收益也會比較高。

在這個物欲橫流的世界里，就算物質欲不強，但并不是錢夠花就行了，錢可以換取我們的時間自由、財務自由和角色自由，所以我們有什么理由不好好賺錢，順便實現理想。你可以通過理財令積蓄蹭蹭漲，下面介紹幾類理財產品，一起了解一下。

銀行理財。客戶根據自己資金保存的時間，通過委托銀行方面管理投資而獲得比固定利息或時間預期利益更高的回報。

互聯網寶寶?；ヂ摼W寶寶屬于余額理財工具，并不是主要的理財產品，因此它的流動性更為重要，繼續(xù)下跌也好過放在銀行活期賬戶里。

國債。在所有理財產品中，國債的安全級別最高，受國家信用擔保，雖然由于央行降息降準，國債的利率也跟著下調，但國債優(yōu)勢仍然要大于銀行定存，一個是收益高于大部分銀行的定期存款，第二個是國債在到期之前可以提前取出，并且能享受部分定期利息。

票據理財。從風險指數看來，票據理財的風險偏低，如果你嫌棄銀行理財以及寶寶產品的話，不妨嘗試票據理財。

P2P理財。P2P理財是指以公司為中介機構，將借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。大家在選擇P2P公司簽一定要多調查，選擇有正規(guī)資質，規(guī)模大，以及信譽好的公司辦理業(yè)務，防止被騙。

很多朋友都非常注重經營自己的工作、愛情和交際圈，可是他們往往卻忽略了一個最該好好經營的項目——財產。經營財產對于個人和家庭來說，都是非常有意義的。如果你有閑暇的資金，又想實現資金的保值和增值，不妨來學學投資理財吧！對于理財新手們，你們知道該怎么投資理財嗎？

1、明確自己的財務狀況

對自己的財務狀況做一個統計，明確自己的財產總額、收入來源以及日常開銷，統計自己可以用來投資的資金是多少。

2、根據財務狀況，制訂理財目標

制訂理財目標，需要遵循以下3個原則：1、理財目標必須符合人生目標或者人生的發(fā)展軌跡；2、理財目標必須明確且具體；3、理財目標須積極合理，合理設置優(yōu)先級。

3、風險評估，判斷自己適合的投資風格

了解自己的性格與偏好，考慮自己的理財目標，從而判斷自己適合什么類型的投資風格，穩(wěn)健型、平衡型還是激進型投資。

4、根據投資風格，確立投資理財的方向和方式

穩(wěn)健型的投資者可以選擇互聯網金融理財產品和國債等相對穩(wěn)健的投資方式，激進型的投資者可以考慮股票和期貨等風險較高的投資方式，而平衡型的投資者可以進行低風險和高風險投資的搭配組合。

5、不斷學習實踐，做好財富管理

投資理財也需要不斷地學習和實踐，在學習和實踐的過程中可以根據自己的實際情況對理財方案及時做出調整。

如果你一直被詬病亂花錢，不懂理財，整天想著買買買，為了明天起床家里還有你的房間，建議還是先別洗洗睡，快來學點理財知識吧。

技能一：組合儲蓄技

想要學理財，首先得有本金。對于每月結余的工資可以進行組合儲蓄，可以分為三塊：第一塊時是日常消費備用金儲蓄，方便支取有能獲得收益；第二塊是零存整取，存期可以設定為一年，可以和銀行約定固定每個月存入一筆錢；第三塊是定期存款，如果你已經有了一定的積蓄，但又不夠買理財產品，可以這樣存款。

技能二：理財規(guī)劃技

理財一定要有嚴謹的理科生思維，對于家里的支出一定要規(guī)劃，否則小心你家的女人一不小心就買了一堆尖貨回家咯。此外，對于理財規(guī)劃要符合實際，目標也要合理，方便執(zhí)行。

技能三：組合投資技

采用組合投資理財的方式，這樣即使一邊虧了，但另一邊或許是賺，即使流血起碼不會太痛。正確的理財必須合理分配儲蓄、家庭日常消費和購買產品的比例，然后組合投資，例如將2/3的的錢投資原油、重金屬，剩下的錢可以炒股。

技能四：理財習慣技

不要急于求成，平時多讀書看報，多接觸理財知識，或咨詢專業(yè)的機構，養(yǎng)成多途徑獲取信息的習慣很重要。